Правовые особенности деятельности микрофинансовых организаций

25.04.2018 Согласно статье 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», под микрофинансовой организацией (далее по тексту – МФО) понимается юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций. МФО может быть зарегистрирована в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества. МФО не вправе осуществлять банковские операции, в том числе привлекать денежные средства физических лиц во вклады. Между тем, МФО может привлекать денежные средства физических лиц, если они являются учредителями (членами, участниками, акционерами) МФО, либо если такие лица предоставляют МФО денежные средства на основании договора займа в сумме 1,5 млн. руб. или более по одному договору займа с одним займодавцем. При этом МФО заключает с физическим лицом не договор вклада, что было бы нарушением банковского законодательства, а договор займа. В этом случае такая деятельность не является банковской операцией. Следует иметь ввиду, что МФО может быть только юридическое лицо, индивидуальный предприниматель не может осуществлять данный вид деятельности. Согласно статье 10 вышеуказанного Федерального закона, МФО обязана: - проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе МФО и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма; - гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники МФО обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков МФО, а также об иных сведениях, устанавливаемых МФО, за исключением случаев, установленных федеральными законами; - раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами; - проинформировать лицо, подавшее заявление в МФО на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная МФО включена в государственный реестр МФО, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр МФО; - обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России; - соблюдать экономические нормативы. За нарушение законодательства Российской Федерации о микрофинансовой деятельности предусмотрена административная ответственность по статье 15.26.1 Кодекса об административной ответственности Российской Федерации в виде административного штрафа на должностных лиц в размере от 2 до 30 тысяч рублей и на юридических лиц – от 50 до 100 тысяч рублей. Также для МФО законодательством предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано МФО на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Максимальный размер микрозайма, согласно действующему законодательству, составляет 3 млн руб. Проверить наличие МФО в государственном реестре можно на сайте Центрального банка Российской Федерации. Органом контроля за деятельностью МФО является Центральный Банк Российской Федерации. В отношении юридических лиц, не включенных в реестр МФО и привлекающих денежные средства граждан (как правило под высокий процент), Банк России не наделен функциями контроля и надзора. В этой связи граждане, передавая указанным организациям денежные средства, подвергают себя риску их утраты или хищения. С учётом изложенного, в случае нарушений требований законодательства в сфере осуществления микрофинсовой деятельности, граждане вправе обратиться с жалобой в Центральный Банк Российской Федерации, УМВД России, а также защитить нарушенные права в судебном порядке.